Ипотека: выгодные условия для наших клиентов

В России более 100 банков выдает ипотеку на покупку жилой недвижимости. Как правило банки разрабатывают индивидуальные программы кредитования, в результате условия получения ипотеки в различных банках могут сильно отличаться. Выбор банка для проведения сделки - это важный и непростой вопрос, требующий внимательности и времени для знакомства с разнообразными предложениями на ранке. Мы рекомендуем оценить в первую очередь:

• требования банка к размеру первоначального взноса;
• максимальный срок кредитования;
• размер процентной ставки, повышающие или понижающие коэффициенты;
• гибкие или наоборот жесткие условие рассмотрения заемщиков;
• требования к приобретаемой недвижимости.

При этом последовательность покупки квартиры или дома в ипотеку во всех банках происходит по одинаковым правилам и соблюдается единых алгоритм принятия решений.

Итак, вы решили купить жилье. Часть денег у вас есть на руках, а недостающую сумму вы планируете взять в банке в ипотеку. Ниже описаны последовательно все этапы - от подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита и оформления сделки.

1. Подать заявку на ипотеку для получения предварительного решения банка.

До того, как начинать поиск жилья, целесообразно выяснить, готов ли банк предоставить вам кредит, в каком размере и под какой процент. Необходимо подать в банк заявку на ипотеку, указав:

• какое жилье вы планируете приобретать;
• ориентировочную цену недвижимости, размер и источник первоначального взноса (собственные средства, материнский капитал, сертификаты);
• информацию о работе и заработной плате;
• прикрепить документы. Некоторые банки могут одобрить сумму даже более, чем вы запрашиваете (если позволяют ваши доходы), некоторые рассматривают в рамках заявки. У случае, если доход не позволяет одобрить кредит в запрашиваемом размере, банк одобрит сумм меньше. 

С целом на данной стадии банк предварительно изучает заемщика в части его платежеспособности и надежности. В результате банк озвучивает клиенту максимально возможную сумму кредита на покупку запрашиваемого типа недвижимости:

- квартира от застройщика в новостройке;

- квартира на вторичном рынке;

- дом с земельным участком;

- строительство индивидуального жилого дома.

Некоторые банки могут одобрить сумму более, чем вы запрашиваете, если ваши доходы позволяют, некоторые банки рассматривают строго в рамках заявки. У случае, если доход не позволяет одобрить кредит в запрашиваемом размере, банк одобрит сумм меньше с учетом вашей платежеспособности. Банк может отказать по заявке без объяснения причин.

ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

Приступая к работе, мы берем на себя все функции по документальному оформлению ипотеки, помогаем правильно составить и подать заявку на ипотеку, осуществляем оценку Вашей платежеспособности и шансов на одобрение заявки.

Преимущества подачи заявки через наших ипотечных специалистов:

• Одобрим ипотеку в нескольких банках по самой низкой ставке.
• Рассмотрение документов и одобрение в течение 1 рабочего дня.
• Высокий процент одобрения по заявкам наших клиентов;
• Положительное решение получают более 90% наших клиентов;
• Одобрим ипотеку по паспорту без подтверждения доходов и трудовой книжки.

Сотрудничаем более чем с 20 надежными банками, особые условия ипотечного кредитования для наших клиентов и сниженная на 0,3 - 1% ставка по кредиту.

Звоните по телефону 8 (861) 292-44-09 либо оставляйте заявку на сайте, специалист свяжется с вами в течение 5 минут

2. Получить положительное решение банка с указанием одобренной суммы и процентной ставки.

При положительном решении банк направит клиенту информацию с указанием:

• наименование программы кредитования;
• максимальная сумма кредита;
• срок кредитования;
• размер процентной ставки по ипотеке;
• размер первоначального взноса;
• ежемесячный платеж по ипотеке.

В дальнейшем, при необходимости, можно изменить тип приобретаемой недвижимости, в т.ч. на этапе подачи документов на недвижимость. Банк пересмотрит решение и примет новое. 

В зависимости от типа недвижимости условия кредита будут сильно отличаться. Так, размер первоначального взноса при покупке собственного дома выше, чем при покупке квартиры. Будет полезно знать, что не все банки кредитуют ИЖС, с программами господдержки работают только определенные банки, ставка по ипотеке для "зарплатных" клиентов ниже, чем для остальных. Поэтому нужно получить предварительное решение от банка, чтобы планировать и понимать условия, на которых банк готов предоставить кредит, максимальную сумму и процентную ставку. 

Не забывайте, что это предварительные условия, до подписания кредитного договора условия могут изменить как в лучшую (например, снизились ставки по ипотеке или банк применил понижающий коэффициент в соответствии с внутренним регламентом и фактическими условиями сделки), так и худшую сторону. 

Если клиент возьмет потребительский кредит (рассрочку на покупку), то банк с высокой вероятность вообще откажет клиенту и закроет заявку с отрицательным решением. Банки не обязаны и на практике как правило не сообщают клиентам причину отказа, спорить с банком или требовать объяснений причины отказа не имеет смысла. 

Будьте внимательны, если приняли решение брать ипотеку, то до момента окончания сделки не подавайте заявки на кредиты и не берите новые кредиты - это будет 100% отказ даже по ранее одобренным заявкам.

3. Предоставить в банк документы на объект недвижимости.

Выберите недвижимость и предоставьте в банк пакет документов по списку:

• выписка ЕГРН;
• документы-основания (договор купли--продажи, ДДУ, договор дарения и т.п.);
• паспорт собственника;
• оценка недвижимости.

Также предоставьте в банк проект договора купли-продажи или предварительный договор купли-продажи с описанием существенных условий сделки.
Объект недвижимости должен соответствовать принятым в банке требованиям, не должен быть обременен правами третьих лиц и в споре, стоимость недвижимости соответствует рыночной, продавец правоспособен и дееспособен, не находится в состоянии банкротства, готов совершить сделку.

4. Получить положительное заключение банка.

Банк в срок 1-5 дней проверяет документы, права на недвижимость, участников и условия сделки. Банк может:

• дать свое положительное заключение при отсутствии рисков и замечаний;
• внести свои предложения по корректировке процедуры расчетов и иные;
• отказать в согласовании данного объекта недвижимости;
• принять отрицательное решение в целом по заявке клиента без объяснения причин.

Важно грамотно готовиться к сделке, корректно составлять документы, соблюдая общепринятые нормы и правила. Не всегда и не во всем необходимо соглашаться с банком, при навязывании дополнительных услуг необходимости грамотно вести переговоры для защиты своих интересов.

При положительном заключении банк предлагает покупателю и продавцу согласовать дату/время для подписания кредитной документации и проведения сделки.

5. Подписать кредитный договор и договор купли-продажи недвижимости (ДДУ, ДУПТ и т.д.).

Кредитный договор и договор купли-продажи (ДДУ, ДУПТ и т.д.) могут подписаны в бумажном виде или с помощью электронной подписи в зависимости от желания клиента и возможностей работы банка с ЭЦП. При подписании документов с помощью ЭЦП банк, застройщик и т.д. выпускают ЭЦП в день сделки и подписание документов производится в электронном виде.

В последние годы вырост процент подписания договоров с помощью ЭЦП, т.к. данный формат удобен и дает возможность для проведения дистанционных сделок, когда продавец и покупатель во время сделки находятся в разных городах, избавляет стороны от бумажной бюрократии, передача документов регистратору проходит быстрее и в целом сокращается срок регистрации. 

Во многих банках также существует практика снижения ставки по ипотеки по сделкам с ЭЦП.

6. Регистрация сделки в Росреестре.

Сделки купли-продажи недвижимости подлежат обязательной государственной регистрации в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. При переходе права собственности на недвижимость государственный регистратор Росреестра вносит соответствующую запись в Едином государственном реестре недвижимости, а при ипотечных сделках одновременно регистрирует ипотеку в силу закона. 

До момента полного погашения ипотеки объект недвижимости находится в собственности покупателя и в ипотеке в пользу банка.

7. Подписать документы на выдачу кредита, произвести окончательные расчеты между покупателем и продавцом.

После внесения соответствующей записи в ЕГРН новым собственником недвижимости является покупатель. Расчеты, передача недвижимости и прочие обязательства должны быть исполнены сторонами в полном объеме в соответствии с договором купли-продажи (ДДУ, ДУПТ и т.д.). 

При использовании в расчетах аккредитивной формы банк самостоятельно перечисляет на счет продавца денежные средства, предоставленные покупателю банком в рамках кредитного договора. 

Необходимость фактического обращения в банк для осуществления окончательных расчетов зависит от конкретного банка и согласованных сторонами сделки условий.

АН "Магистр недвижимости» - это команда профессионалов, которые всегда готовы прийти вам на помощь.

Обращайтесь, будем рады новым клиентам :)

Смотреть все услуги